住宅ローンについてまとめてみた
注文住宅と建売住宅ではローンの組み方、流れが違う
注文住宅は土地を購入して家を建てることで、建売住宅は土地付きの建物のことです。建売住宅は土地と建物が合算された金額が販売価格となっているので、その価格を基準としてローンの手続きを行います。一方、注文住宅でローンを利用する場合、土地と建物を別に購入していることなどから制約が多く、仕組みも複雑になります。
一般的には土地と建物の合算金額を出し、同じ金融機関でのローンを検討するという流れです。先に土地だけを取得する場合でも、ローンの審査にはトータル予算や建築計画を金融機関に説明する必要があります。
フラット35Sについて
フラット35は民間金融機関と住宅金融支援機構が提供している最長35年の全期間固定金利住宅ローンです。利用条件や対象となる住宅・技術基準に当てはまれば利用でき、借入時に返済終了までの金利が確定します。
フラット35Sは、フラット35を申し込んでいる人が省エネルギー性、耐震性などを備えた質の高い住宅を取得する際、借入金利を一定期間引き下げる制度です。要件によって10年間もしくは5年間の借入金利が下がり、支払う利息額が少なくなります。
2本立てについて
「2本立て」とは土地と建物の住宅ローンをそれぞれ1つずつ契約して融資を受けることです。
2本立てのメリットは土地代が先行融資されること。土地代を頭金で支払うことが難しい場合、つなぎ融資を使わず住宅ローンを使って支払うことができ、つなぎ融資に比べると金利が低く返済期間も長いので、建物引き渡しまでの返済負担が軽くなります。
デメリットは、2本の契約それぞれに事務手数料や印紙代がかかり、準備などの手間も2倍になることです。
つなぎ融資について
つなぎ融資とは、住宅ローンの契約をしてからローンが実行されるまでの期間に必要となる支払いの資金調達をするための融資のことです。
注文住宅は土地を購入してから建築がスタートし、引き渡しまでの間に着手金・中間金・残金決済など何百万単位の支払いが発生します。これらは住宅ローン融資実行前の支払いなので住宅ローンが使えません。自己資金で支払えればいいのですが、そうでない場合はつなぎ融資で支払うことになります。
まとめ
注文住宅を建てるとなると、いろいろな費用が発生し支払いのタイミングもさまざまです。土地を購入した場合は、さらに費用や支払いのタイミングが複雑になります。
住宅ローンなども難しく、費用やお金でわからないことだらけになるかもしれません。
土地を購入して注文住宅を建てる場合は、お金のことも相談できる会社を選ぶと安心です。
当メディアではローコスト住宅に対応し、お金の相談にも乗ってくれるおすすめの会社を紹介しているので、ぜひチェックしてみてください。
札幌エリアでローコスト住宅を検討中の方におすすめの会社3選はこちら
札幌エリアの
おすすめ会社3選
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引用元：豊栄建設公式HP（https://www.hoei999.co.jp/）
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引用元：ハウジングカフェ公式HP（https://housingcafe.jp/）
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引用元：ジョンソンホームズ公式HP（https://www.johnsonhome.co.jp/）
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選定条件
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※1 参照元：豊栄建設公式HP（https://www.hoei999.co.jp/lp-ricco/）2023年5月23日時点
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（1）戸建注文住宅（2）戸建建売住宅（3）賃貸アパート（4）賃貸マンション の4分類でランキング化したデータです。
北海道の住宅業界情報を40年以上も発信している株式会社北海道住宅通信社がまとめています。
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※参照元：北海道住宅通信社（https://www.juu-tsuu.jp/data/）2022年6月時点